사회초년생 재테크 첫걸음: S&P500 지수에 적립식으로 장기투자 해야하는 이유

 

사회초년생 시절, 월급을 받기 시작하면서 설렘과 동시에 미래에 대한 걱정이 밀려옵니다. 학자금 대출 상환, 주거비 마련, 결혼 자금 등 목돈 들어갈 일이 많아지는 시기이기 때문입니다. 이러한 상황에서 올바른 재테크 습관을 형성하는 것은 미래의 경제적 안정과 목표를 실현하는 데 중요한 발판이 됩니다. 이번 포스팅에서는 왜 S&P500 지수에 장기 투자를 해야 하는지 설명합니다. 

 

 

1. 왜 S&P500 지수인가?

S&P500 지수는 미국 주식시장을 대표하는 500개 대형 기업의 주가를 시가총액 가중 방식으로 산출한 지수입니다. 애플, 마이크로소프트, 아마존, 구글, 엔비디아, 테슬라 등 세계적인 기업들이 포함되어 있으며, 미국 경제의 성장과 밀접한 관련이 있습니다. S&P Dow Jones Indices에 따르면, S&P500 지수는 장기적으로 우상향하는 모습을 보여왔으며, 지난 10년간 연평균 약 8~10% 수익률(배당금 재투자 포함)을 기록했습니다.

---

2. S&P500 지수 투자의 장점

분산투자 효과

S&P500 지수에 투자하는 것은 500개의 다양한 기업에 자동으로 분산 투자하는 효과를 제공합니다. 이는 특정 기업이나 산업에 집중된 위험을 크게 줄여줍니다. 경제 전반에 걸친 분산 투자는 부문별 또는 기업별 위기 상황에서도 전체 포트폴리오의 안정성을 유지할 수 있게 돕습니다.

장기적인 성장 가능성

S&P500은 미국 경제의 광범위한 섹터를 포함하고 있어, 미국 경제의 성장이 지속될 경우 장기적으로 투자 자산의 성장을 기대할 수 있습니다. 이 지수는 기술, 금융, 헬스케어 등 다양한 산업의 선도 기업들을 포함하고 있으므로, 경제 성장의 혜택을 직접적으로 반영합니다.

투자의 편리성

ETF나 인덱스 펀드 형태로 제공되는 S&P500 지수 투자 상품을 통해 개인 투자자도 쉽게 접근하고 투자할 수 있습니다. 이러한 상품들은 낮은 수수료의 장점과 함께, 투자자가 복잡한 개별 주식 선택 과정 없이도 전체 시장의 동향을 따를 수 있는 간편하고 효율적인 방법을 제공합니다. 이로 인해 투자자는 비용 효율적으로 자산을 관리하며 시장 성장의 이익을 얻을 수 있습니다.

인플레이션 대응

특히 물가 상승이 발생하는 경제 환경에서 S&P500 지수 투자는 가치 보존 및 증식 수단으로 작용할 수 있습니다. 인플레이션으로 인해 실질 구매력이 감소할 때, 주식은 종종 인플레이션 헤지로서의 역할을 할 수 있습니다. 더불어, S&P500 지수를 구성하는 기업들은 가격 전가 능력이 뛰어나 대부분 인플레이션으로 인한 비용 증가를 제품 가격에 반영할 수 있는 능력을 보유하고 있습니다. 이는 인플레이션으로 인한 부정적 영향을 상쇄하고, 장기적인 자산 가치 증식에 기여할 수 있습니다.

---

3. 적립식 장기 투자의 힘

적립식 장기 투자는 정해진 금액을 정기적으로 일정 금액을 투자하는 방법입니다. 이를 통해 주가가 낮을 때는 더 많은 주식을, 주가가 높을 때는 더 적은 주식을 매수하게 되어 평균 매입 단가를 낮추는 코스트 에버리지 효과를 얻을 수 있습니다. 또한, 장기적으로 투자하면 복리 효과 덕분에 투자 수익이 눈덩이처럼 불어나는 효과를 기대할 수 있습니다. 예를 들어, 매월 30만원씩 S&P500 지수에 투자하여 연평균 8%의 수익률을 얻는다고 가정해 봅시다. 20년 후에는 약 1억 8천만 원, 30년 후에는 약 4억 5천만 원의 자산을 모을 수 있습니다. 이처럼 적립식 투자는 시간의 힘을 활용하여 큰 수익을 얻을 수 있는 효과적인 투자 방법입니다.

---

4. S&P500 지수에 투자하는 방법

S&P500 지수에 투자하기 위해서는 먼저 키움증권, 삼성증권, 미래에셋증권, NH투자증권, KB증권 등 하나의 증권사를 선택해 계좌를 개설합니다. 요즘은 모바일 앱을 통해 쉽게 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

S&P500 지수에 투자하는 가장 보편적이고 효과적인 방법 중 하나는 ETF(상장지수펀드)와 인덱스 펀드를 활용하는 것입니다. ETF는 거래소에서 주식과 유사하게 실시간으로 거래되며, 인덱스 펀드는 지정된 지수의 수익률을 따르도록 설계된 투자 상품입니다.

연금저축펀드 & 개인형 퇴직연금(IRP) & ISA 계좌 활용

장기 투자자들은 연금저축펀드, 개인형 퇴직연금(IRP), ISA(개인종합자산관리) 계좌를 통해 국내 상장된 해외 주식형 S&P500 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다. ACE 미국 S&P500, ARIRANG 미국 S&P500, KBSTAR 미국 S&P500, KODEX 미국 S&P500, KINDEX 미국 S&P500, SOL 미국 S&P500, TIGER 미국 S&P500 등 다양한 ETF를 통해 투자할 수 있습니다. 이러한 방식은 세제 혜택을 받으며 노후 자금 마련에 도움을 줄 수 있습니다.

 

★ 관련 포스팅: 2024.01.17 - [재테크] - 납입한도와 비과세 혜택 확 늘린 절세 끝판왕 ISA계좌 개설로 자산을 증식해보자!

 

ETF 검색 시 미국 S&P500(H)와 같이 H가 표시되어있는 것을 확인할 수 있는데 이것은 환 헷지(Hedged)를 의미합니다. 이는 S&P500 지수에 투자하면서 환율 변동의 영향을 최소화하기 위해 헷지 전략을 적용한 투자 상품입니다. 환 헷지는 투자자가 외화 자산을 보유하는 과정에서 발생할 수 있는 환율 변동에 따른 손실을 방지하기 위해 사용됩니다. 따라서, 투자자는 지수의 순수한 성과를 환율 변동의 영향 없이 평가할 수 있게 되므로, 특히 환율이 불안정하거나 예측하기 어려울 때 유용합니다. 하지만, 장기 투자 시 H가 없는 환노출 ETF를 추천합니다.

 

★ 관련 포스팅: 2024.04.16 - [재테크] - 달러 환율 상승 하락 변동에 따른 국내 상장 미국 주식 ETF 환노출 환헤지 무엇이 유리한가?

 

또한 미국 S&P500 TR과 같이 TR이 뒤에 표시 되어 있는 것을 확인할 수 있는데 이것은 토탈 리턴(Total Return)을 의미합니다.  토탈 리턴 버전의 S&P500 지수는 지수를 구성하는 기업들의 주가 상승뿐만 아니라, 배당금까지 포함하여 계산된 지수입니다. 이는 주식의 가격 변동과 배당 수익을 모두 반영하기 때문에, 투자자가 해당 기업들의 전체적인 수익성을 더 정확하게 파악할 수 있게 해줍니다. 배당이 재투자되는 것으로 가정하여 계산되므로, 실제 투자자의 수익률을 더 잘 반영할 수 있습니다. 하지만, 토탈 리턴 ETF는 앞으로 금융투자소득세 제도 도입에 따른 존폐 영향이 있을 수 있습니다.

 

국내 상장 된 해외주식형 ETF 투자 시 고려사항으로 기타 비용과 매매 수수료를 합한 총보수가 낮은 ETF를 선택하는 것이 좋습니다. 또한, 거래량이 많을수록 투자자는 원하는 시점에 원하는 가격으로 거래할 수 있어 유리합니다. 마지막으로 괴리율은 펀드의 수익률과 지수의 수익률 사이의 차이를 의미하며, 이 오차가 적을수록 지수의 움직임을 잘 따르는 것으로 간주됩니다.

VOO, SPY, IVV 같은 ETF에 직접 투자

VOO, SPY, IVV는 미국에 상장된 S&P500을 추종하는 대표적인 ETF들입니다. 위와 같이 연금저축펀드, 개인형 퇴직연금(IRP)은 세금 혜택을 위해서는 중도 인출이 자유롭지 못하며, ISA(개인종합자산관리) 계좌는 1년 최대 2천만 원(5년 최대 1억)까지 혜택이 있어, 미국 시장에 상장된 ETF에 투자 시 더 자유로운 장점이 있습니다. 

---

5. 사회초년생을 위한 추가 재테크 팁

• 재무 목표 설정: 명확한 재무 목표를 설정하고, 그에 맞는 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다.
• 예산 관리: 수입과 지출을 관리하여 불필요한 지출을 줄이고 저축을 늘리는 것이 중요합니다.
• 지식 쌓기: 투자 관련 서적, 블로그, 유튜브 등을 통해 지속적으로 관심을 가지고 금융 지식을 쌓는 것이 중요합니다.

 

S&P500 지수에 적립식으로 장기투자하는 것은 사회초년생들이 재테크를 시작하기에 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 분산투자 효과, 적립식 투자의 힘, 복리 효과 등을 통해 장기적으로 자산을 증식시키고 경제적 자유를 이룰 수 있습니다.

 

★ 관련 포스팅:

2024.08.28 - [재테크] - 달러 자산 투자가 반드시 필요한 이유와 추천 투자처: 장기 투자 방법과 전략

2024.03.01 - [재테크] - 사회초년생 월 10만원으로 시작하는 소액 주식 투자, 어떻게 시작해야 할까?

2024.02.04 - [재테크] - 2024년 최신 통장 쪼개기 전략: 재테크 성공을 위한 필수 가이드

2024.01.01 - [재테크] - 주식 투자 계좌 손실만 늘어가는 초보 개인투자자라면 꼭 참고해야 할 조언! 변동성과 리스크를 이해하고 대처하는 법

2023.07.02 - [재테크] - ETF 투자 초보자를 위한 완벽 가이드: ETF란 무엇인지부터 장단점, 전략, 수익률까지 한눈에!

2023.07.02 - [재테크] - 사회 초년생이 알아야 할 투자 노하우: 재테크의 시작은 자산관리부터