개인투자용 국채는 2024년 6월부터 발행되는 정부 발행 채권으로, 개인 투자자들이 안정적으로 자산을 형성할 수 있도록 설계된 저축성 국채입니다. 최소 투자 금액이 10만 원으로 설정되어 있어 소액 투자자도 쉽게 접근할 수 있으며, 다양한 혜택을 통해 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 개인투자용 국채의 다양한 혜택, 청약 기간, 구매 신청 방법, 투자 한도, 만기 수익률 및 인센티브 혜택에 대해 알아보겠습니다.
1. 개인투자용 국채 혜택
개인투자용 국채는 만기까지 보유 시 표면금리와 가산금리에 연복리가 적용된 이자를 만기일에 일괄 지급합니다. 예를 들어, 2024년 6월 발행되는 국채의 경우, 10년물은 0.15%, 20년물은 0.30%의 가산금리가 적용됩니다. 이와 함께, 이자소득에 대한 분리과세 혜택을 제공하여 금융소득종합과세 대상이 아닌 경우 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
개인투자용 국채는 10년물과 20년물 두 가지 발행 종목으로 제공됩니다. 이자와 원금은 만기 시에 일괄 수령하게 되며, 보유기간 중에는 이자가 지급되지 않습니다. 만기보유 시 적용금리는 '표면금리 + 가산금리'에 연복리가 적용되며, 중도환매 시에는 '표면금리'에 단리가 적용되어 가산금리, 연복리, 세제혜택이 모두 미적용됩니다.
중도환매는 매입 1년 후부터 신청할 수 있으며, 총 한도 내에서 선착순으로 처리됩니다. 중도환매 시에는 표면금리와 단리가 적용되며, 세제혜택은 미적용되고 자본차익도 발생하지 않습니다. 또한, 개인투자용 국채는 상속, 유증, 강제집행 외에는 소유권 이전이 불가하여 유통이 제한됩니다.
세제 혜택으로는 만기 보유 시 매입액 총 2억원까지 이자 소득에 대해 14%의 분리과세가 적용되며, 지방세를 포함한 총세율은 15.4%입니다. 이러한 혜택을 통해 개인투자용 국채는 안정적인 자산 형성을 원하는 개인 투자자들에게 매우 유리한 금융 상품입니다. 특히, 세제 혜택과 만기 보유 시 높은 수익률을 기대할 수 있어 장기적인 투자 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
2. 개인투자용 국채 청약 기간 및 구매 신청 방법
개인투자용 국채의 첫 청약 기간은 6월 13일부터 17일까지로 정해졌습니다. 이 기간 동안 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 청약 신청이 가능하며, 매년 정기적으로 청약 기간이 운영될 예정입니다.
개인투자용 국채를 구매하려면 먼저 미래에셋증권의 영업점을 방문하거나 웹사이트 또는 모바일 앱 M-STOCK을 통해 전용 계좌를 개설해야 합니다. 향후 추가 판매 증권사가 선정될 경우 증권사 간 계좌이전이 가능합니다.
온라인 계좌 개설 정보는 아래 링크에서 참고할 수 있습니다.
미래에셋증권
M-STOCK을 통하여 가능 (홈페이지를 온라인계좌개설 페이지에서 설치 url SMS전송 또는 구글 플레이스토어 웹페이지로 연결)
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전용 계좌 개설 후, 청약 신청은 미래에셋증권 영업점 방문 또는 웹사이트 아래 링크 및 모바일 앱 M-STOCK을 통해 가능합니다.
★ 개인투자용 국채 청약 신청하기
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3. 개인투자용 국채 투자 한도
개인투자용 국채를 매입하기 위해서는 미래에셋증권 전용계좌를 보유한 개인이어야 하며, 전용계좌는 1인당 1계좌만 개설할 수 있습니다. 연간 매입한도는 1인당 최대 투자 금액 총 1억 원으로 설정되어 있으며, 최저 매입한도는 10만 원입니다. 이는 소액 투자자부터 고액 투자자까지 모두가 참여할 수 있도록 설계된 구조입니다. 투자 한도 설정 이유는 소액 투자자와 고액 투자자 모두에게 접근성을 제공하고, 과도한 투자로 인한 위험을 방지하기 위함입니다.
4. 개인투자용 국채 만기 수익률
개인투자용 국채는 10년물과 20년물 두 가지 만기 옵션으로 발행됩니다. 이는 투자자에게 유연성을 제공하여, 자신의 투자 목적과 계획에 따라 적합한 만기를 선택할 수 있게 합니다.
- 10년물 및 20년물 옵션: 10년물과 20년물 두 가지 옵션이 제공되어, 중기 및 장기 투자 계획에 따라 선택 가능합니다.
- 장기 투자: 20년물은 장기적인 자산 형성을 목표로 하는 투자자에게 적합합니다.
- 중기 투자: 10년물은 중기적인 자금 운용 계획을 가진 투자자에게 유리합니다.
아래는 2024년 6월 발행 기준으로, 개인투자용 국채의 만기 수익률에 대한 표입니다.
| 만기 | 구분 | 적용금리 | 세전 만기 수익률 | 세전 연평균수익률 | 세후 만기 수익률 | 세후 연평균수익률 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10년물 | 표면금리 | 3.54% | 42% | 4.2% | 35% | 3.5% |
| 10년물 | (가산금리 +0.15%) | 3.69% | 44% | 4.4% | 37% | 3.7% |
| 20년물 | 표면금리 | 3.425% | 96% | 4.8% | 81% | 4.1% |
| 20년물 | (가산금리 +0.30%) | 3.725% | 108% | 5.4% | 91% | 4.6% |
위 표는 이자소득 세율 14%를 가정한 만기 수익률을 나타내고 있습니다. 10년물의 경우 가산금리가 적용된 이자율로, 세전 만기 수익률은 44%, 세후 만기 수익률은 37%입니다. 20년물의 경우 가산금리가 적용된 이자율로, 세전 만기 수익률은 108%, 세후 만기 수익률은 91%로 나타납니다. 예를 들어, 1억 투자 시 10년 만기 세후 수령 금액은 1억 3700만 원, 20년 만기 세후 수령 금액은 1억 9100만 원이 됩니다.
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